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买房还是买私募基金?


财富管理

买房还是买私募基金?

 

如果买房是为了自住、改善、刚需,那么,任何时候买都是对的;

 

如果是投资的话,可以往下看看。买房、买私募基金,都是一件很“费钱”的事,投资至少都在百万以上吧!
 

从事财富管理行业以来,经常会碰到客户纠结于两者之间,心动于私募基金稳健而有吸引力的收益,又怕踏空了“火爆”的楼市,觉得有套房攥在手里安稳些。

 

分析利弊得失,来比较一下“流动性”、“收益性”、“安全性”。

 
流动性

不动产(房产)的流动性无疑是最差的,投资一套房产的周期少则一年,长则数十年。国家的限购、限售政策,交易环节的各种税费,大大增加了交易的成本和难度。

 

私募产品的流动性虽然比不上现金、银行存款,但1、2年的投资期限,流动性远远好于房产。

 
收益性

北、上、深几个少数一线城市的房产投资收益确实可观,而大多数二、三、四线城市的房产投资收益其实并没有想象中的那么高。比如一线城市北京、上海近8年房价年均涨幅超过了12%;而成都、昆明、无锡这样的二、三线城市房价年均涨幅分别为5%、3.7%、2.6%,甚至没能抵消得过通货膨胀率。

 

此外,房产交易环节还将面临契税、增值税、所得税、印花税、评估费、公证费、中介费等各项税费,剔除这些税费的收入才是房产投资的净收益。而私募平均收益率 7%-14%,并且追求绝对收益。
 

是不是有点出乎意料?私募基金的固定管理费较少,并且只有在为客户创造收益后,私募才可提取相应的业绩报酬。
 

简单说:投资者吃上饭了,基金经理人才能有粥喝。
 

因此,私募基金管理人的利益和投资者的利益是一致的,只有投资者赚到钱,私募才能赚到钱。所以私募基金的激励机制更强,需要追求绝对的正收益。
 

此外,私募股权投资基金作为一种集合投资方式,它可以通过对不同阶段的项目、不同产业项目的投资来分散风险,因此投资者通过私募股权投资基金这一投资中介进行投资,除了能够享受成本分担的收益,还能够分享分散投资风险的好处,进而获得价值增值。

 
安全性

任何一项投资都有风险。

 

房产投资的风险在于:“完工风险(烂尾楼)、产权证风险(不能如期取得产权证)、房屋质量风险、房价下跌风险、政策风险等。”所以,房产投资要重点考察项目地段、户型、坐向、开发商实力、价格等因素。”

 

然而,以上风险可空,政策风险则最不可控。私募行业投资风险在于:“项目选择是投资的基础和前提,只有获得了优质项目,后续的投资管理才有意义。”所以,私募投资一定要选择正规私募投资机构和专业理财师,选通过严苛的事前审查、事中控制 ,筛选符合国家产业政策支持的项目,签订对赌协议等方式保障高净值用户的资金安全性。

 

而且私募的监管比信托有过之而无不及。信托有“一法三规”,私募基金有“一法六规”,特别是新规实施后私募大洗牌,行业运作更规范,信息披露更公开,私募产品也更具安全性!

 
小结
 

对比房产投资、信托投资,北京、上海、深圳等少数几个一线城市房产投资的性价比高于私募投资;而对于其他大多数二、三线城市而言,私募投资的性价比则远高于房产投资。

 

若热衷于房产投资而又不能投资一线城市房产的话,通过私募的方式间接参与,则是门槛更低、更有效率的方式。

 

总之,投资房产前先自问:“现在买房,10年后房子出售,剔除各种税费后收益能翻番吗?”如果有80%以上把握能翻番,那么投资房产;如果没有,建议投资私募。

 

因为,私募投资10年翻番是大概率事件,而房产收益10年翻番则存在着极大的不确定性,尤其“房产税”还一直箭在弦上。但是也要综合考虑管理人自律、风控能力、融资项目是否优质、基金结构设计等方面因素,才能有更加稳定和理想的回报。

 
关于财富管理的“诗与远方”
 

以前,私募投资是一个专业的投资领域,并不被很多高净值人士关注,现在随着各类投资方式及渠道的优势弱化,金融知识的普及,投资理念的更新,市场运作机制的越发透明及政府监管力度的加强,越来越多的高净值家庭已经从被动邀约转向主动参与,通过私募基金的形式加入财富管理的新一轮投资浪潮中来。
 

将专业的事交给专业的人打理,而你只要负责你的兴趣爱好、阅读旅游、子女教育,人生或许从此更精彩!